交通銀行首席經濟學家連平12月23日表示,在盈利連續多年快速增長後,
2012年銀行業績将出現(xiàn)溫和回落。
今年銀行業盈利增速預計在30%左右,與上年持平,明年銀行盈利将降至20%左右。
連平在交行舉辦的2011-2012年
中國商業銀行
運行分析與展望發布會上表示,2012年全年新增貸款将達8-8.5萬億元,餘額同比增長14.5%-15.5%。同時,準備金率适度下(xià)調有助于銀行擴大信貸投放(fàng),預計今年年底和2012年,準備金率将下(xià)調2-4次,每次0.5個百分點。
盈利增速将回落
連平指出,受
貨币政策收緊、貸款新規深入實施、跨境資金流入放(fàng)緩和理财産品迅猛增長等因素影響,銀行業生息資産增速持續放(fàng)緩,其中債券資産增速降幅最大。2012年,預計生息資産增速将小幅下(xià)降至14%左右,對淨利潤的拉動作用将從
2011年的17%下(xià)降到15%左右。
淨息差方面,交行研究報告認爲,2012年,預計銀行業淨息差将基本保持穩定,年均淨息差比2011年提高5個基點左右,淨息差因素對上市銀行淨利潤的貢獻作用将下(xià)降到1.5%左右。
連平認爲,受信貸供求形勢和理财業務供需增速變化的影響,2012年銀行業中間業務收入增速将有所回落。其中,上市銀行手續費(fèi)收入增速會明顯放(fàng)緩,從2011年前三季度的44%下(xià)降至30%左右,手續費(fèi)收入對銀行淨利潤增長的貢獻也将從2011年的3.3%降低到2012年的2%左右。
明年信貸8-8.5萬億
交行報告預計,2012年全年新增貸款在8萬-8.5萬億元,餘額同比增長14.5%-15.5%。同時,受供需形勢變化的影響,預計貸款
收益率趨于下(xià)行。
連平認爲,準備金率适度下(xià)調有助于銀行擴大信貸投放(fàng)。預計年底和2012年,準備金率下(xià)調2-4次,每次0.5個百分點。這将釋放(fàng)8000億-16000億元左右的資金,銀行信貸投放(fàng)能力相(xiàng)應增強。
此外,今年以來,存款增速大幅回落爲銀行
流動性管理帶來挑戰。但(dàn)展望2012年,商業銀行存款增長将有所回升,存款成本率有所下(xià)降。
他認爲,2012年,考慮信貸投放(fàng)規模有所擴大、準備金率下(xià)調、外彙占款增速放(fàng)緩等因素的影響,存款餘額增速有望回升,但(dàn)迅速、大幅回升的可能性不大。預計2012年末,
人民币存款餘額同比增長14%-15%。同時,存款市場競争有所緩和,存款成本率有所回落。
不過,在貸款新規持續加強實施、要求實貸實付的影響下(xià),存款繼續向客戶基礎好的大型銀行集中,中小銀行依然面臨一定的存款增長壓力。
交行研究報告預計,2012年商業銀行資産質量會基本保持穩定,不良貸款餘額可能微幅上升,但(dàn)部分領域的風險隐患仍不容忽視。連平認爲,
房地産貸款質量将面臨一定的挑戰,房地産組合的不良率會略有上升,但(dàn)總體風險不會很大。